[Rizki Ardi Rookie]

Up

1

::

Siapa disini yang masuk kategori kelas bawah hingga menengah yang ga kenal pinjaman online alias pinjol? Bahkan saya yakin sebagian besar kita pernah mengajukan pinjol, termasuk saya pribadi. Karena pinjol hadir dengan solusi yang mudah (tapi tidak murah) terhadap masalah keuangan kita. Pengajuannya mudah, hanya butuh handphone dan selfie KTP. Pencairannya cepat hanya dalam hitungan menit. Siapa coba yang tidak tergiur? Bahkan mereka yang tak sanggup membayar cicilannya pun nekad mengajukan pinjol. Ini nih yang bahaya.

Supaya tulisan ini lebih kontekstual, saya akan sampaikan beberapa data terkait pinjol di Indonesia per tahun 2024 berdasarkan katadata.co.id:

– Penyaluran data pinjol : Rp. 55 trilliun lebih

– Kredit macet pinjol : Rp. 1,7 triliun lebih

– Entitas penerima pinjol : 20 jutaan entitas

– Rata-rata bunga pinjol : 0,1 – 0,3% per hari / 3 – 9% per bulan / 36 – 108% per tahun

– Pulau dan provinsi dengan penyaluran pinjol terbesar : Pulau Jawa, Jawa Barat

Ini baru data dari pinjol yang legal. Belum pinjol yang ilegal. Belum data pinjaman dari lintah darat dan koperasi abal-abal. Faktanya masyarakat kita memang masih sangat butuh akan dana darurat. Kebutuhan itu tidak bisa dipungkiri. Pemerintah dan masyarakat secara kolektif perlu mencari solusi atas hal ini dengan damage cost yang paling sedikit. Dan pinjol terbukti bukan menjadi solusi yang paling tepat.

Kalau pinjol bukan solusi yang tepat untuk memenuhi kebutuhan dana darurat, lalu apa? ‘Anda jangan cuma omon-omon!’, begitu mungkin dalam benak Anda. Baiklah, tenang… Saya tidak akan menulis ini kalau tidak punya usulan atas permasalahan yang saya kemukakan. Jauh sebelum ada pinjol, sesungguhnya masyarakat kita sudah kenal dengan yang namanya koperasi. Koperasi ini bukan koperasi macam koperasi abal-abal yang berkeliaran mencari nasabah (korban) untuk menawarkan pinjaman (racun) dengan bunga yang tinggi (ga masuk akal). Koperasi disini adalah koperasi sebenarnya sebagaimana yang digagas oleh Bung Hatta.

Sebenarnya sudah banyak koperasi kredit (Kopdit) yang berdiri dan maju di Indonesia. Sebutlah Kospin Jasa Pekalongan, Kopdit Lantang Tipo, Kopdit Pancur Kasih. Koperasi kredit tersebut telah terbukti dapat menyalurkan dana ke masyarakat dengan cara yang mudah, cepat, dan dengan bunga yang jauh di bawah pinjol. Terlebih lagi anggota yang meminjam mendapat cashback/return berupa sisa hasil usaha (SHU). Tapi di tulisan ini saya tidak akan membahas Kopdit, karena saya merasa kurang kompetensi dan pengalaman disitu.

Di tulisan ini saya akan membahas tentang Koperasi Karyawan (Kopkar) yang juga punya layanan/usaha simpan pinjam ke anggotanya. Untuk mendirikan Kopkar tidak perlu menunggu jumlah karyawan hingga ribuan. Jika di perusahaan Anda baru ada 20 orang pun sudah bisa mendirikan Kopkar. Prinsip dari koperasi salah satunya adalah ‘members economic participation’. Yaitu peran aktif anggotanya dalam memajukan ekonomi seluruh anggota koperasi secara keseluruhan. Dalam konteks simpan pinjam yaitu: 1) Bagi anggota yang punya uang lebih, bisa disimpan di koperasi agar dananya bisa disalurkan ke anggota yang membutuhkan. Sebagai imbalannya ia mendapat bagi hasil yang lebih besar sesuai simpanannya. 2) Bagi anggota yang sedang butuh dana tunai bisa pinjam ke koperasi. Dengan memberikan imbalan ke koperasi berupa biaya admin atau jasa yang besarannya manusiawi. Dan tentunya komitmen untuk melunasi pinjamannya sesuai syarat dan ketentuan. Disini semua pihak diuntungkan.

Bagaimana jika mayoritas anggota butuh dana sedangkan simpanan anggota dananya terbatas? Sehingga tidak semua anggota terlayani. Disini sebenarnya banyak alternatif solusi. Saya coba paparkan beberapa:

1. Karena ini koperasi karyawan yang berada di bawah naungan perusahaan. Maka perusahaan bisa memberikan pinjaman lunak (tanpa bunga atau dengan bunga rendah atau sistem bagi hasil) kepada Kopkar untuk disalurkan ke anggota yang membutuhkan. Atau lebih baik lagi jika perusahaan berbaik hati menghibahkan dana ke Kopkar. Bagaimanapun Kopkar ada untuk kesejahteraan karyawan. Dan perusahaan juga punya kepentingan yang sama untuk mensejahterakan karyawannya.

2. Bekerja sama dengan koperasi lainnya yang punya kelebihan likuiditas. Bekerjasama untuk dapat memberikan pinjaman berbiaya rendah. Karena salah satu prinsip koperasi adalah Kerjasama antar Koperasi.

3. Mengajukan fasilitas pinjaman ke lembaga keuangan seperti LPDB atau Bank.

Dan masih ada solusi-solusi lainnya, jika kita punya kemauan. Sebagaimana kata pepatah, jika punya kemauan maka seribu jalan akan dicari. Jika tidak ada kemauan maka seribu alasan akan dikemukakan. Permasalahan ada bukan untuk dibiarkan atau dikeluhkan. Tapi untuk disyukuri dan diselesaikan.

Sebenernya masih banyak hal-hal terkait koperasi yang ingin saya sampaikan. Mulai dari filosofi, teknis, hingga pengalaman pribadi. Tapi karena tidak ingin tulisan ini menjadi terlalu panjang dan teknis. Maka seperti itu dulu yang dapat saya kemukakan. Untuk hal lainnya terkait koperasi karyawan atau simpan pinjam insyaallah akan saya bahas dalam tulisan lain. Jika ada pembaca yang ingin bertanya atau berdiskusi terkait koperasi karyawan bisa langsung menghubungi saya via WA atau email. Terima kasih sudah membaca. Semoga kita senantiasa bersyukur. Aamiin.

Rizki Ardi

085810548732

[email protected]

[Lia Pionner Show Details 5 RequirementsLogin ke website sebanyak 20 kaliBalas Thread sebanyak 30 kaliBuat Thread baru sebanyak 15 kaliUbah foto profil 1 kaliIsi dan selesaikan 5 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Good idea pak Ardi, pendirian Kopkar di skala perusahaan kecil emang perlu ada sosialisasi dan edukasi dari “pentolan perusahaan” ya? karena kadang tidak semua karyawan “ngeh” dengan dibentuknya koperasi akan menjadikan keuntungan bersama.

Btw ditunggu next story koperasinya pak.

[AKHMAD Rookie]

so helpful!

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Keduanya harus dipandang sebagai keputusan finansial yang membutuhkan tanggung jawab. Koperasi yang sehat, karyawan yang melek finansial, dan budaya perusahaan yang mendukung kesejahteraan dapat menjadi kombinasi yang kuat untuk membantu menciptakan kondisi keuangan yang lebih aman. Karena pada akhirnya, tujuan utama bukan sekadar mendapatkan pinjaman ketika membutuhkan uang, tetapi membangun kondisi finansial yang membuat kita semakin jarang membutuhkan pinjaman.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Mulailah mencatat pengeluaran, menabung secara rutin, membangun dana darurat, dan memahami kemampuan finansial sendiri. Jika memang membutuhkan pinjaman, pastikan tujuan dan kemampuan membayarnya sudah diperhitungkan dengan matang. Pinjol bukan satu-satunya jalan ketika membutuhkan dana, dan koperasi bukan alasan untuk terus berutang.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Pada akhirnya, koperasi karyawan dapat menjadi salah satu benteng finansial bagi karyawan ketika dikelola dengan sehat dan digunakan secara bijaksana. Kehadiran koperasi memberikan pilihan kepada karyawan untuk memenuhi kebutuhan finansial dengan perencanaan yang lebih baik, tetapi pilihan terbaik tetap dimulai dari kemampuan mengatur keuangan pribadi. Jangan menunggu terlilit utang baru belajar mengelola uang.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Perusahaan juga dapat berperan dengan mendorong literasi finansial dan memastikan koperasi dikelola secara transparan, profesional, serta sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Informasi mengenai simpanan, pinjaman, biaya, tenor, hak dan kewajiban anggota harus disampaikan secara jelas. Karyawan pun perlu memahami seluruh ketentuan sebelum mengambil keputusan. Jangan sampai koperasi yang seharusnya menjadi sarana membantu kesejahteraan anggota justru digunakan secara berlebihan sehingga menimbulkan beban baru.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Karyawan dapat diberikan pemahaman tentang cara membuat anggaran, membedakan kebutuhan dan keinginan, membangun dana darurat, mengelola utang, serta merencanakan tujuan finansial. Sebab, persoalan keuangan tidak selalu selesai hanya dengan menyediakan akses pinjaman. Yang lebih penting adalah membantu seseorang memiliki kemampuan mengelola uang dengan bijak.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Prinsipnya sederhana: jangan meminjam hanya karena bisa meminjam. Pinjaman sebaiknya digunakan untuk kebutuhan yang jelas dan sudah diperhitungkan, bukan untuk memenuhi keinginan konsumtif atau gaya hidup. Koperasi juga dapat menjadi sarana untuk membangun kebiasaan finansial yang lebih sehat. Melalui simpanan anggota, karyawan belajar menyisihkan sebagian penghasilan secara rutin.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Dari kebiasaan sederhana tersebut, perlahan dapat terbentuk dana yang bisa membantu menghadapi kebutuhan tertentu. Ketika seseorang memiliki tabungan atau simpanan yang cukup, ketergantungan terhadap pinjaman mendadak dapat berkurang. Selain itu, koperasi karyawan dapat menjadi tempat edukasi mengenai pengelolaan keuangan.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Dengan adanya koperasi di lingkungan perusahaan, karyawan memiliki pilihan untuk memperoleh fasilitas pinjaman sesuai ketentuan koperasi tanpa harus langsung mencari pinjaman dari layanan eksternal. Namun, tentu saja koperasi bukan berarti solusi untuk semua masalah keuangan. Karyawan tetap perlu mempertimbangkan kemampuan membayar sebelum mengambil pinjaman.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Di tengah kebutuhan hidup yang semakin beragam, terkadang seseorang membutuhkan dana tambahan untuk menghadapi kebutuhan mendesak. Biaya pendidikan, kebutuhan keluarga, perbaikan kendaraan, biaya rumah tangga, atau pengeluaran tidak terduga bisa membuat kondisi keuangan menjadi tertekan. Ketika membutuhkan uang dengan cepat, pinjaman online atau pinjol sering terlihat sebagai solusi yang mudah karena prosesnya cepat dan dapat dilakukan melalui ponsel.

[Amilia Desi Marthasari Rockstar Show Details 5 RequirementsUpdate any post field with any value 1 timeLogin ke website sebanyak 30 kaliBalas Thread sebanyak 50 kaliBuat Thread baru sebanyak 30 kaliIsi dan selesaikan 10 Quiz dengan minimal score 80 sebagai syarat kenaikan Rank]

Namun, kemudahan tersebut perlu diimbangi dengan kehati-hatian. Jangan sampai solusi sementara justru berubah menjadi masalah keuangan jangka panjang. Di sinilah koperasi karyawan dapat memiliki peran penting. Koperasi karyawan bukan sekadar tempat simpan pinjam, tetapi dapat menjadi salah satu alternatif pembiayaan yang lebih terencana bagi anggota.

[KASPAR PURBA Rookie]

Tulisan yang sangat menarik dan menurut saya cukup “menampar” realitas kita sehari-hari. Pinjol memang menawarkan solusi yang sangat mudah ketika seseorang sedang membutuhkan dana cepat, tetapi kemudahan tersebut sering membuat orang tidak lagi menghitung konsekuensi jangka panjangnya.

Saya suka gagasan bahwa koperasi bisa menjadi alternatif yang lebih sehat, karena prinsip dasarnya bukan hanya mencari keuntungan, tetapi membangun kesejahteraan bersama para anggotanya. Semoga gagasan ini semakin banyak diterapkan di lingkungan perusahaan.

[KASPAR PURBA Rookie]

Tulisan yang sangat menarik dan relevan dengan kondisi masyarakat saat ini.

Saya setuju bahwa pinjol memang memberikan kemudahan akses dana, tetapi kemudahan tersebut sering kali tidak sebanding dengan biaya dan risikonya, terutama bagi masyarakat yang kondisi keuangannya memang sudah terbatas.

Menurut saya, gagasan menghidupkan kembali koperasi karyawan sebagai alternatif sumber dana darurat sangat menarik. Selain membantu anggota yang membutuhkan, dana yang berputar di koperasi pada akhirnya kembali memberikan manfaat kepada anggota melalui SHU.

Yang paling menarik justru bukan sekadar mengganti pinjol dengan koperasi, tetapi bagaimana membangun koperasi yang benar-benar sehat, transparan, profesional, dan berpihak kepada kepentingan anggotanya. Semoga pembahasan tentang Kopkar ini bisa dilanjutkan dengan contoh mekanisme dan perhitungan konkretnya.